Ez az oktatóanyag a Microsoft Excelben az összetett kamat kiszámításának különböző módjait mutatja be.
Mi az összetett kamat?
Amikor pénzt fektet be, kamatot kereshet a befektetés után. Tegyük fel például, hogy 3000 dollárt fektet be 10% -os éves kamatláb mellett, amelyet évente összevonnak. Egy évvel a kezdeti befektetés után (fő tőke) 300 dollárt (3000 USD x 0,10) keresnek kamatokban, tehát a befektetés értéke 3300 USD (3000 USD + 300 USD). A következő időszakra az előző időszak bruttó adatai alapján kamatot kap. A példával élve, két évvel a főberuházásától kezdve 330 USD -t (3300 x 0,10 USD) keres, mert befektetése 3300 USD -t ért. Most 3630 dollárt ér.
Az összetett kamat általános képlete a következő: FV = PV (1+r) n, ahol FV a jövőbeli érték, PV a jelenérték, r az időszakonkénti kamatláb és n az összetett időszakok száma.
Hogyan kell kiszámítani az összetett kamatot az Excelben
Az egyik legegyszerűbb módszer a következő képlet alkalmazása: (bruttó ábra) x (1 + kamatláb időszakonként).
Ha 1000 USD -t fektet be 15% -os kamatláb mellett, amelyet évente összevonnak, az alábbiakban bemutatjuk, hogyan számíthatja ki befektetésének értékét egy év után.
Ebben az esetben a B2 a Tőke, az A2 pedig az időszakonkénti kamatláb. A „$” értéket használják a képletben az A oszlopra való hivatkozás rögzítésére, mivel ebben a példában a kamatláb állandó.
A befektetés értékét két év után kiszámíthatja, ha egyszerűen másolja és illessze be a képletet a D2 cellába, az alábbiak szerint.
C2 a jelenlegi bruttó adat. Figyelje meg, hogy a B2 hogyan változik automatikusan C2 -re, mivel a cellahivatkozás megváltozott.
A fenti eljárás az összetett kamatok kiszámítására egyszerű, de ha például 10 év után szeretné megtudni a befektetés értékét, ez a folyamat nem hatékony. Ehelyett általánosított összetett kamatképletet kell használnia.
Általános összetett kamat formula (napi, heti, havi és éves kamatozáshoz)
Az összetett kamat Excelben történő kiszámításának hatékonyabb módja az általános kamatképlet alkalmazása: FV = PV (1+r) n, ahol FV a jövőbeli érték, PV a jelenérték, r a periódusonkénti kamatláb és n a összetett időszakok száma.
Tegyük fel például, hogy 5000 dollárt fektet be 10% -os éves kamatláb mellett, félévente összevontan, és öt év után szeretné megtudni a befektetés értékét. Az alábbi táblázat bemutatja, hogyan lehet elvégezni ezt a számítást Excel -ben.
Ebben az esetben a PV a fő, r az (éves kamatláb) / 2, mert a kamat félévente (évente kétszer), az n (az összevont időszakok évente) x (év), az FV pedig a befektetési érték. . Ez a folyamat hatékonyabb, mint az első, mert nem kell minden időszak után kiszámítania a bruttó számadatot, így jó néhány számítási lépést megtakaríthat.
FV függvény és összetett kamat
Végül az Excel beépített Future Value Function funkciójával kiszámíthatja az összetett kamatokat. Az előző folyamathoz hasonlóan az FV függvény bizonyos változók értékei alapján kiszámítja a befektetés jövőbeli értékét.
A változók (mint fent látható) a következők:
- mérték az egyes időszakok kamatlába.
- nper az összetett időszakok száma.
- pmt az időszakonkénti kiegészítő kifizetés, és negatív számként jelenik meg. Ha nincs értéke a „pmt” értéknek, adjon meg nullát.
- pv (nem kötelező) a főberuházás, amely szintén negatív számként jelenik meg. Ha nincs értéke a „pv” értéknek, akkor a „pmt” értéket kell megadnia.
- típus (opcionális) jelzi, ha további kifizetések történnek. A „0” azt jelzi, hogy a kifizetések az időszak elején történnek, az „1” pedig azt, hogy a kifizetések az időszak végén esedékesek.
Az előző féléves kamatos kamatpélda kiegészíthető az FV függvénnyel.
A „kamatláb” (éves kamatláb) / (évenkénti összevont időszak), „nper” értéke (évente összevont időszakok) x (év), a „pmt” 0, a „pv” pedig - (fő).
Az összetett kamat kiszámításának megértése fontos a befektetési teljesítmény előrejelzéséhez, legyen szó akár nyugdíjtervezésről, akár személyes portfólióról, az Excel pedig kiváló eszköz erre.
Az összetett kamatokkal kapcsolatos további információkért látogasson el az Investopedia oldalra
